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CNA explique : où vont les taux hypothécaires à Singapour et que devraient faire les propriétaires ?

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COMBIEN DE PLUS LES TAUX DE PRÊT PEUVENT-ILS ÊTRE SUPÉRIEURS ?

Les experts s’attendent à ce que les taux hypothécaires augmentent encore, car les responsables de la Fed ont indiqué de nouvelles hausses de taux en cours.

Les économistes de Maybank Chua Hak Bin et Lee Ju Ye ont déclaré qu’avec le dernier graphique en points de la Fed entraînant une autre hausse des taux de 175 points de base à 3,5 % d’ici la fin de l’année, le SIBOR à trois mois pourrait atteindre 3 % à la fin de -2022 et le SORA à trois mois pourrait monter à 2,75 %.

“Les entreprises et les ménages singapouriens devraient se préparer à un choc majeur sur les taux d’intérêt, car les taux d’intérêt à court terme de Singapour augmenteront considérablement en raison des hausses de taux agressives de la Fed”, ont-ils écrit dans un communiqué.

Les taux hypothécaires pourraient atteindre environ 4 % d’ici la fin de l’année, des niveaux jamais vus depuis près de deux décennies. La hausse des coûts de financement est susceptible de réduire les budgets des consommateurs et de refroidir le marché du logement. »

M. Chia estime que les taux hypothécaires dépasseront 3 % d’ici la fin de cette année.

« Si vous voulez connaître les perspectives des taux d’intérêt, jetez un coup d’œil aux forfaits à taux fixe qui ont bondi à plus de 2,6 %. Cela signifie que les banques s’attendent à ce que les taux d’intérêt atteignent ce (niveau) ou plus et augmentent tôt “, a-t-il expliqué.

“Avec la Fed qui devrait encore augmenter ses taux, SORA augmentera de pair. Après avoir ajouté la marge de prêt bancaire, les forfaits à taux variable peuvent être de 2,6 % ou plus. Et c’est juste pour cette année; nous n’avons même pas commencé à parler de l’année prochaine si les taux d’inflation ne baissent pas. »

Faisant écho à des projections similaires, M. Wee a déclaré que sur la base des attentes selon lesquelles le SORA composé sur trois mois atteindrait 2,5% et en supposant une marge de 0,8%, les propriétaires pourraient potentiellement se tourner vers un taux net de 3,3% pour les prêts immobiliers à taux variable dans les mois à venir. .

Les forfaits à taux fixe sont également susceptibles d’être “beaucoup plus élevés”, les prêteurs devant continuer à surveiller de près ces options de prêt et à les remplacer par des taux plus élevés à mesure que des mouvements importants des taux de référence se produisent.

En outre, la probabilité que les banques suppriment les forfaits à taux fixe “augmente également de manière significative” lorsque les taux d’intérêt deviennent trop volatils, a ajouté Wee.

CONSEILS POUR LES PROPRIÉTAIRES

Les propriétaires devront considérer leurs options.

M. Wee a conseillé à ceux qui ont encore des prêts liés au SIBOR d’envisager de passer à un prêt lié à la SORA, car ce dernier est “rétrospectif … et les hausses de taux seront à la traîne par rapport au premier”.

De plus, le SIBOR sera progressivement supprimé d’ici la fin de 2024, une décision qui, selon la MAS, est conforme aux efforts de réforme de l’indice de référence mondial des taux d’intérêt.

“Les banques peuvent également retirer les packages SIBOR plus tôt, obligeant les clients à passer à d’autres packages disponibles et exacerbant le risque”, a ajouté Wee.

M. Chia a également exhorté les propriétaires à commencer à revoir leurs hypothèques et à passer si possible à des forfaits à taux fixe pour se protéger des hausses de taux.

“Le taux fixe est maintenant beaucoup plus élevé que les prêts indexés sur la SORA, mais j’exhorte toujours les gens à ne pas adopter une vision à court terme car nous savons que les taux d’intérêt finiront par augmenter”, a-t-il déclaré, ajoutant que les forfaits à taux fixe conviendront à ceux qui préfèrent une certaine stabilité dans la gestion de leurs finances.

D’autres conseils pour faire face à la volatilité des taux d’intérêt incluent la possibilité d’effectuer des remboursements partiels ou complets en espèces ou par le Fonds central de prévoyance (CPF) pour ceux qui cherchent à gérer leur trésorerie. Ils peuvent également envisager d’augmenter l’utilisation du CPF pour les remboursements mensuels des prêts, a déclaré Wee.

Mme Phua d’OCBC a conseillé aux consommateurs d’examiner leur abordabilité avant de s’engager à acheter une maison, tandis que M. Neo de DBS a souligné la nécessité pour les emprunteurs de mettre de côté des fonds suffisants comme tampon contre de nouvelles hausses de taux ou des circonstances imprévues.

« Idéalement, vous devriez mettre de côté une épargne en espèces ou en liquidités qui pourra être utilisée pour payer les mensualités des deux prochaines années. Cela laisserait suffisamment de temps pour restructurer le prêt ou même vendre la propriété en cas de problèmes financiers », a déclaré Neo.

Pour les nouveaux acheteurs de maison à la recherche de plus de stabilité, ils peuvent envisager des prêts sur valeur domiciliaire HDB qui sont actuellement proposés à 2,6 % par an, soit moins que certains prêts bancaires, ont également déclaré des experts.

Le taux d’intérêt bonifié pour les prêts immobiliers HDB est fixé à 0,1% au-dessus du taux d’intérêt du compte ordinaire du CPF en vigueur de 2,5% et est révisé trimestriellement en janvier, avril, juillet et octobre de chaque année.

En fin de compte, les propriétaires doivent faire preuve de prudence et ne pas se retrouver surchargés financièrement, a déclaré Chia.

“Vous achetez la maison de vos rêves et vous ne voulez certainement pas en faire un château cauchemardesque.”

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